Aprende cómo funcionan, qué beneficios ofrecen y qué considerar antes de financiar tu hogar.
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Tener un lugar propio es una de las metas más importantes en la vida de muchas familias peruanas. Ya sea para comprar, construir o mejorar tu vivienda, contar con el apoyo de un crédito hipotecario puede acercarte a ese sueño sin descuidar tu estabilidad económica.
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En el Perú, este tipo de préstamo ha evolucionado notablemente: hoy existen opciones flexibles, procesos digitales y tasas más competitivas que permiten a más personas acceder a una casa propia. A continuación, te contamos cómo funciona, qué beneficios ofrece y qué debes considerar antes de solicitarlo.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por una entidad financiera con el fin de financiar la compra, construcción o mejora de una vivienda. La propiedad adquirida sirve como garantía del crédito, lo que permite acceder a montos más altos y plazos más largos que en otras modalidades.
En el Perú, los bancos ofrecen créditos hipotecarios tanto en soles como en dólares, con plazos que pueden llegar hasta 20 o 25 años. Esto permite ajustar las cuotas a las posibilidades económicas de cada familia.
Además, los créditos hipotecarios peruanos suelen contar con seguros incluidos (como el de desgravamen o el de inmueble), que brindan protección ante eventualidades.
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Cómo funciona un crédito hipotecario en el Perú
El funcionamiento de este tipo de crédito combina evaluación financiera, garantía hipotecaria y planificación a largo plazo. A diferencia de un préstamo personal, el monto se destina exclusivamente a la adquisición o mejora de un inmueble.
El proceso general sigue estas etapas:
- Evaluación del solicitante: el banco analiza ingresos, historial crediticio y capacidad de pago.
- Tasación del inmueble: se determina el valor real de la propiedad a financiar.
- Aprobación del crédito: la entidad define el monto, plazo, tasa y condiciones del préstamo.
- Firma y desembolso: una vez aprobada la solicitud, se firma el contrato y el banco realiza el pago al vendedor o constructor.
Actualmente, gran parte de este proceso puede hacerse en línea, gracias a las plataformas digitales de los principales bancos del país.
Tipos de crédito hipotecario
Existen varias modalidades de crédito hipotecario en el Perú, adaptadas a diferentes objetivos y situaciones financieras.
✔ Crédito para compra de vivienda: Es el más común. Permite financiar la compra de un inmueble nuevo o usado, generalmente con plazos largos y tasas fijas o mixtas.
✔ Crédito para construcción: Dirigido a quienes ya cuentan con un terreno y desean edificar su vivienda. Los desembolsos se realizan por etapas, conforme avanza la obra.
✔ Crédito para remodelación o ampliación: Financia mejoras estructurales o ampliaciones de una vivienda existente, aumentando su valor y confort.
✔ Traslado o refinanciamiento hipotecario: Permite trasladar un crédito existente a otro banco con mejores condiciones de tasa o plazo.
Cada tipo de crédito tiene particularidades, por eso conviene comparar antes de elegir el que más se ajuste a tus metas y presupuesto.
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Requisitos generales para solicitar
Los requisitos para acceder a un crédito hipotecario varían según la entidad, pero la mayoría de los bancos peruanos solicita los siguientes documentos:
- Ser mayor de 21 años y menor de 70 al finalizar el crédito.
- Tener ingresos estables y comprobables.
- Presentar documento de identidad vigente (DNI o carné de extranjería).
- Contar con un buen historial crediticio.
- Entregar documentos del inmueble (tasación, partida registral, entre otros).
Para quienes trabajan de manera independiente, se suelen requerir declaraciones de impuestos o comprobantes de ingresos de los últimos meses.
Cumplir con estos requisitos agiliza la evaluación y puede mejorar las condiciones de aprobación del crédito.
Tasas, montos y plazos en el mercado peruano
El mercado hipotecario peruano ofrece una gran variedad de alternativas en función del perfil del cliente y del banco elegido.
En 2025, la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) promedio para créditos hipotecarios se ubica entre 7 % y 10 % anual en soles, dependiendo del monto, plazo y tipo de producto.
Los montos pueden financiar hasta el 90 % del valor del inmueble, con plazos que llegan a 25 años. En algunos casos, los bancos ofrecen bonos del Estado (como el Bono del Buen Pagador) que reducen el monto inicial o la tasa.
Por eso, antes de tomar una decisión, se recomienda comparar las condiciones de varias entidades financieras y simular las cuotas mensuales.
Ventajas de acceder a un crédito hipotecario
Solicitar un crédito hipotecario no solo te acerca a la casa propia, sino que también puede ofrecer beneficios adicionales.
✔ Acceso a vivienda sin pagarla al contado: Permite adquirir tu propiedad pagando en cuotas cómodas y planificadas.
✔ Tasas más bajas que otros créditos: Por tener garantía hipotecaria, las tasas suelen ser menores que las de los préstamos personales.
✔ Protección y respaldo: Los créditos incluyen seguros que protegen tanto al cliente como al inmueble.
✔ Mejora del historial crediticio: Cumplir con las cuotas fortalece tu perfil financiero, facilitando futuros créditos o refinanciamientos.
Estos beneficios convierten al crédito hipotecario en una herramienta de planificación y construcción de patrimonio a largo plazo.
Qué considerar antes de solicitar un crédito
Tomar una decisión de este tipo requiere análisis y planificación. Un crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, por lo que conviene tener en cuenta algunos puntos clave:
- Evalúa tu capacidad de pago real.
- Compara tasas y condiciones en diferentes bancos.
- Analiza si te conviene una tasa fija, variable o mixta.
- Considera los gastos adicionales (seguros, notarías, mantenimiento).
- Asegúrate de que la cuota mensual no supere el 30 % de tus ingresos.
Reflexionar sobre estos aspectos te permitirá disfrutar de tu nueva vivienda con tranquilidad financiera y sin sobresaltos.
Da el paso hacia tu nuevo hogar
Tener casa propia no tiene por qué ser un sueño lejano. Con la planificación adecuada y el respaldo de un crédito hipotecario, puedes construir tu patrimonio y darle estabilidad a tu familia.
Hoy existen opciones digitales, tasas accesibles y programas de apoyo que facilitan este camino. Si estás listo para empezar, descubre cómo el BBVA Perú puede acompañarte en este proceso con soluciones hechas a tu medida.
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